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11问11答,一网打尽养老目标基金的热点问题!

2018-08-07


被纷纷扬扬的养老目标基金刷屏朋友圈,眼花缭乱,却依旧搞不清养老目标基金究竟是个什么鬼?富二诚意满满码了那么多养老目标基金投教文,你断断续续看了,但还是有点懵?


哝,从出台背景到养老产品,各种热点问题,今天一一梳理给你!


仍有疑问的客官,可留言,富二单独解答~

Q1:我每月缴纳的养老金可以算养老投资吗?

A:其实,每月扣除的那部分养老金,相当于国家强制为大家做的理财计划:将现在年轻人工资中的一定比例交养老金,用来赡养已经退休的老人,等我们退休后,也可以每月领到下一代缴纳的养老金,类似于 “现收现付制”。因为是强制性的养老金来源,如果定得太高,年轻人的收入就会被压垮,所以,这部分养老金只可能满足老人们的“基本生活所需”,并不是发家致富的途径!


Q2:我每月老老实实地缴纳养老金,为什么还要额外投资基金?

A:人口老龄化+社会少子化的共同作用下,“现收现付制”难以持续,而养老金的主要来源是年轻人的养老金,所以,养老压力很可能持续增加。

瞟一眼我国赡养比例变化图(预测),简直是肉眼可见的危机啊

 数据来源:社科院《改革内参·高层报告》

但人口结构已形成,未来年轻人骤减+老龄化加剧是我们躲不过的劫难。所以,想要发家致富、过上令人羡慕的无忧老年生活,还得靠自己早做打算啊!所以个人养老制度的发展迫在眉睫。


Q3:经常听说的“养老三大支柱”是什么?


A: 三大支柱请见下图——

即:退休收入=国家基本养老金+企业年金(职业年金)+个人养老金

其中,基本养老保险的收益都很低,因为事关老百姓的养命钱,国家不敢乱来,只委托给指定机构打理,优点是稳健。而年金对不少企业来说是个较高的负担,目前难以形成大规模的第二支柱。而个人养老部分,我们可以选择增加权益投资仓位的养老产品,这部分可以说是提高退休收入的最大变量,既可以存钱养老,又可以做点理财增值,战胜通胀,一举两得。


Q4:为何选择公募基金来运作养老金投资

A:公募基金是法规最严格、信息最透明的资产管理机构,而养老金管理所需要低风险能力和绝对收益能力,公募基金是可以做到的。管理养老金方面,公募基金将发挥出以下自身优势——

① 账户透明:公募基金的信息披露法规极严,投资者能清楚的知道自己的钱都投了些什么;

② 收费低廉:基金的管理费相对低廉,管理机构赚取的是服务费,而其他资管机构赚取的是利息差;

③ 潜在回报更高:长期来看,往往不承诺的最低收益的长期收益更高,而基金立法不允许承诺最低收益,因为公募FOF投资权益资产,长期收益或能优于其他养老产品,想象空间更大哦~



Q5:养老目标基金为什么采用FOF形式


A:养老目标基金按照《指引》的要求,采用公募FOF形式,即这是个主要买其他基金的基金。

1、FOF投资多个基金,风险分散,波动小,有利于达成“长期稳健增值”的目标。

2、包括富国在内的一些优秀公募基金公司早已参与管理国家社保、企业年金、养老保险基金,经验丰富,管理能力值得信赖。

3、海外市场上,FOF也是养老投资的主要形式。


Q6:养老目标基金有哪些种类?分别长啥样

A:目前一共有两类目标养老基金——

【目标日期型基金(TDFs)】这类基金一般名称里带一个退休年份,投资者根据退休年份买入即可,买入后,基金风险和预期收益都会随时间的推移而逐渐降低。

【目标风险性基金(TRFs)】理解了目标日期型的原理,我们也可以自己做主,选择更透明、更灵活的目标风险型基金。此类基金成立时就给定了风险目标,并不会随着时间变化,但在类型上有激进型、平衡型、稳健型、保守型等可以选择。

总的来说,目标风险基金是静态的,始终保持风险水平不变,而目标日期基金是动态调整组合的,随着日期临近而降低风险。

Q7:不同年龄段、不同风险偏好的投资者,如何选择适合自己的产品

A:离退休还有较长时间、有挣钱能力的小伙儿大姑娘,尽可以采取更加进取的方式进行资产配置,放心大胆地选择相对较高权益仓位的、平衡型目标风险基金。而离退休时间不多、不能冒太大风险的绅士熟女,可则采取更加保险的方式进行资产配置,追求资产的保值更为重要,以选择稳健、保守型养老目标基金,以投资债券为主,风险较低,力求保值增值。


Q8:与保险公司的商业养老保险产品相比,养老目标基金有什么优势

A:保险及基金产品做对比来看,保险产品的强项在固收领域,基金的优势在权益类从国外经验看,养老型公募基金是个人养老产品的主力。公募基金透明度高、监管严格、投资研究能力强,这些要强于保险产品。但保险相关产品已运作多年,在认知度和成熟度上有优势。客官,你很幸运,看到这里的你获知了一个诚意满满的养老投资品种。


Q9:养老FOF和普通FOF的区别是什么?是不是FOF罩个养老的帽子来糊弄咱们

A:养老型FOF和普通FOF的区别——

☑ 1、养老型FOF有封闭期,而普通FOF没有,拥有更长的投资视角; 

☑ 2、养老型FOF产品对子基金、基金经理任职条件等等有明确的规定与限制; 

☑ 3、养老型FOF与投资者的生命周期与风险偏好挂钩,不同类型的产品适用于不同类型的人群。总而言之,养老型基金产品在设计上会更加立足于长期,相比于普通FOF,有了更加“神圣”的色彩。


Q10:养老FOF在产品设计上有何特殊点?

A:养老目标基金投资权益类资产的比例、基金封闭运作期限、最短持有期限等问题都有相应的具体的规定:养老目标基金的封闭运作期或投资者最短持有期限应当不短于1年,不短于1年、3年或5年的,基金投资于权益类资产的比例原则上不超过30%、60%、80%。

Q11:养老基金产品对于基金公司和基金经理的选择有什么要求?

A:基金经理看投资年限、管理经验、业绩稳定性等,投研团队的话也看符合这些标准的以及足够实力的人员比例,包括所在的整个公司的治理、人群、管理水平、合规等都会有所考量,具体来说——

对管理的基金经理要求:5年以上证券投资、研究分析、基金研究评价分析相关经验,其中证券投资经验需要2年以上;5年以上养老金或保险资金资产配置经验。

对发行的基金公司要求:成立满2年;近三年200亿以上非货币规模;投研团队大于等于20人;符合上述条件的基金经理大于等于3人。




目前符合这些条件的基金经理和公司,非、常、少!公司有门槛,基金有门槛,不是随便哪一家基金公司都能做养老FOF的。不好意思,富二家偏偏就是这少数优秀的基金公司之一。

昨日,富国基金喜拔头筹,获批首批养老目标基金,名为富国鑫旺稳健养老目标基金,不久之后就可以购买啦!这只基金更多的介绍,日后富二会与客官娓娓道来。



客官,敬请期待养老FOF的正式上线,未来的时光,守护陪伴你~


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