正所谓入乡随俗，有些习惯不得不改。
想当年身在银行时，都是客户主动上门购买，如今到了淘宝，却得一切看客户的脸色。基金公司要想获得体面的销售量，就必须将互联网基因注入骨髓，将客户体验摆在首位。
但正如人的适应能力千差万别，有的基金公司很快进入角色，拿客户当亲人般爱戴；有的公司则依旧硬着身段，不屑给淘宝屌丝提供服务。
12月上旬，《投资时报》记者购买了第一批上线的17家淘宝基金店的产品(均为货币基金)，逐一体验服务质量，并按累计销售额、申购门槛、信息提醒、资讯发布等几个维度对各家公司进行评级。
结果显示，易方达、鹏华、富国、广发为五星级，综合质量最高；而国泰、万家因配套服务较差只获得一星，排名垫底。
购买比直销平台便利
由于17家基金店都在淘宝理财平台上，因此购买、赎回的流程都一样。
首先，投资者需要有个淘宝账号，而且必须绑定支付宝，通过支付宝实名认证，否则无法下单。当然，对于淘宝老手来说，这已经不成问题，因为他们都早已拥有支付宝账号。
下单的方式就和购买一般商品一样，在产品页面输入购买金额，点击“购买”，就会生成订单。
在支付环节，需要注意的是，基金买卖有专门的支付宝理财账户，理财账户和支付宝账户虽然用同一用户名登陆，但实际是分开的两个账户，也就是说，支付宝余额不能直接转入理财账户。
近期，余额宝已经可以直接购买基金，用户可以把支付宝里的钱转到余额宝，再购买基金。
这是淘宝刚刚做出的改变。就在不久前记者体验时，还只能通过支付宝理财账户或银行卡快捷支付来认购基金，而支付宝理财账户充值只能用网银和快捷支付。
如今，理财账户已经不能充值，也不能用来支付，用户可通过余额宝和快捷支付来付款。因为很多用户都把闲钱放在了余额宝，用余额宝购买基金更加方便。
不过，基金赎回后，资金将回到理财账户，而理财账户中的钱不能转到余额宝，只能提现到银行卡。
目前，17家淘宝店约有140只产品可供投资者选择。总体而言，在淘宝平台上买基金比基金公司网上直销平台便利。投资者用一个支付宝账号就可以购买各家公司的产品，可选范围更大，省去了挨家基金公司网站注册账户、关联银行卡的麻烦。
但其中也有不甚理想的地方，主要缺点是赎回较慢。在淘宝店申购基金和直销平台一样是T+1日确认份额，但赎回的话，资金最快也要T+2日到账。
而网上直销平台赎回最晚是T+1到账，还有不少公司支持T+0快速赎回，但淘宝店基金原则上来说，确认赎回份额就需要1～3个工作日，资金到账又需要1～3个工作日，T+2日到账就算是最快速度了。
兴业全球门槛最高
虽然购买流程各家都一样，但还有很多环节存在差异，基金申购门槛就是其中一项。
淘宝是个“草根”平台，基金公司在产品设计上自然也要契合“草根”们的理财需求，因此设定的起购金额普遍较低。
货币基金门槛最低，多为1元或100元；股票型基金最高，均在100元以上，不少在500元或1000元。
其中海富通、万家、银河、工银瑞信、嘉实、银华最低，1元起售；兴业全球最高，500元起售；其他公司均为100元起售。
有意思的是，《投资时报》记者体验时，兴业全球货币基金的门槛还是100元，近日突然上涨为500元。
几乎在同时，泰达宏利货币基金将1000元门槛降到了100元，与兴业全球的做法形成鲜明对比。对此变化，记者联系了泰达宏利基金公司，其市场部人士解释称：“刚开始我们主推的是瑞利A分级基金，起售门槛是100元。现在瑞利A募集结束下线了，开始主推货币基金，从1000元改到100元要走流程，所以改得有点晚。”该人士也承认，这主要是顺应货币基金替代活期存款的趋势，满足淘宝买家小额理财的需求，另外也是想在“双十二”之前积攒人气。
就在大家进行草根化营销的时候，兴业全球为何反其道而行之？记者询问兴业全球淘宝店旺旺客服，对方表示是为了配合淘宝店“体验评价送新年礼包”的活动。1万名幸运客户有机会获得300集分宝，因此太小额的资金就被排除在外。
国泰、万家服务不到位
虽然是在淘宝上购买基金的屌丝，但一些基金公司也对他们关怀备至，和其他渠道的客户一视同仁。
按道理说，各个确认环节，基金公司都应该发送短信或邮件告知投资者，让投资者及时了解相关信息，并确保资金安全。但仅有少数公司，能够在各个环节都提醒到位。
在购买环节，仅有富国和泰达宏利在付款后立即发来短信或邮件通知。在申购确认环节，有9家公司在T+1日发来份额确认的通知，如易方达、鹏华、富国、广发、南方等。
还有一些公司会给客户发送“基金开户通知书”，告知基金账号。
申购基金都是需要基金账号的，由于支付宝实名认证了客户信息，因此某家基金公司的新客户在淘宝店购买基金后，就会自动获得一个基金账号，账号的个人信息和留存在支付宝的信息一致。日后如果在基金公司网上直销平台购买产品，用户不用再重新注册账号，用这个基金账号或身份证号均可登陆。
但这个玄机各基金公司都没有具体说明，只有咨询客服人员才能了解。有8家公司会通过邮件发送开户通知书或在确认份额的邮件中告知账号，包括华夏、南方、德邦、鹏华、长城、富国、海富通、银华，而其他公司根本没有告知开通了基金账号。
未来如果投资者到直销平台开户，会显示身份证已注册，从而带来困惑。
买过基金的投资者，到相应的公司登陆直销平台时需要初始化密码，一般要通过“忘记密码”来重新设置，各公司的设置过程也不尽相同，有的是手机号、邮箱验证，有的是银行卡验证。
手机号、邮箱验证需要客户信息和支付宝信息一致才行，如果不一致则需要传真身份证复印件给客服人员，比较麻烦。
在最后的赎回环节，基金公司的通知比申购时积极。在点击赎回后，依然只有富国和泰达宏利会立即发来信息。
在T+2日，9家公司发来信息确认份额，其中富国、鹏华、南方有短信提醒。兴业全球在T+3日才发邮件确认份额，而万家在赎回的一星期后才发邮件通知赎回已完成，此时离资金到账也已经过了3个交易日。
在成为基金公司客户后，有8家公司还会通过邮件发送电子资讯，比如产品净值、最新活动、理财建议等，包括易方达、鹏华、广发、海富通、长城、嘉实、银河、工银瑞信。其中长城和易方达最勤快，基本上每天都发送。
整体来看，富国的服务最到位，是唯一一家所有环节都有短信提醒的公司，同时也不忘发送邮件。最糟糕的当属万家和国泰，万家只在最后一步告知赎回完成，而国泰在全部环节都没有信息发送。
淘宝店争相亲近“屌丝”
与中规中矩的基金官方网站相比，《投资时报》记者注意到，基金公司淘宝店多采用亲民风格强烈的店铺装修，客服形象与营销话术更是尽博眼球之能事。
比如银河基金使用三国人物漫画与其产品做对应，国泰基金制作了“泰有才”动画片。而富国基金干脆将自己的客服人员命名为“富二代”—即“服务于互联网金融时代的富国店小二”。
互联网经济时代，“富二代”服务于“屌丝”，可谓一景。
在产品栏目上，大多数店铺都拿出了公司的明星级产品，既有比较适合初级投资者的固定收益类产品，也不乏今年以来业绩特别出色的股票型基金。产品介绍上，不少店铺都借用了通俗的网络语言，与传统的基金产品折页上堆砌的专业术语和图表数据有天壤之别。比如，将“收益”说成“赚钱”，将“申购”写成“购买”，收益展示则更加直接醒目。
旺旺客服是投资者直接感受基金公司服务态度的窗口，多数客服已经熟练运用“淘宝体”，用“亲”来称呼客户，但有些公司似乎还未转换角色。
在记者的体验中，易方达、富国、海富通的旺旺客服人员都比较热情，特别是富国，全程“淘宝体”加表情图，令人倍感亲切。相比之下，兴业全球客服冷淡。在记者留言后，先发来“请您在工作时间进行咨询”，然后才回答问题，不但没有“淘宝体”，口气还非常官方。
一位与互联网深度接触的基金公司电商负责人向《投资时报》记者表示，做了淘宝店的产品页面，才明白什么是客户体验第一，才真正开始思考，如何用最通俗的话在这些没有理财经验的人群中间，介绍基金产品。
因为，互联网的对面就是客户。任何一点客户体验的提升，都意味着销量。任何一点失误，都意味着失去。”该负责人说。
基金销售规模差距大
第一批基金淘宝店开张已经1个多月了，各家公司的销售量相差极大。
据《投资时报》及第三方平台联合统计，17家淘宝店累计销售额共为5.7亿元。第一名易方达累计销售额约为3.6亿元，占总额的60%以上，与其他公司拉开较大差距。第二名和第三名分别是广发基金和国泰基金，销售额为7000万元和3587万元。
而倒数第一名长城基金仅为18.5万元。
是哪些因素造成了销售额如今巨大的首尾差距？收益率首当其冲，尤其是固定收益产品的收益率。因为互联网用户更喜欢灵活、安全的货币基金。不过，在淘宝店，光有高收益率还不够，品牌宣传和营销力度也要充分，要通过各项活动营造一派热闹、喜气的店铺氛围。
在易方达3.6亿元的销量中，仅易方达聚盈A就贡献了3.39亿元。这款为淘宝特别定制的基金每期锁定三个月，第一期的约定收益率为6%。高收益再加上“双十一”活动的煽动，易方达首先在淘宝杀出“血路”。
反观销量较低的基金公司，有的是因为收益率较低或者产品缺乏特色，有的则是品牌宣传力度不够，让投资者没能认识到其优势所在。
