对多数人来说，
10年前最宝贵的建议可能是：买个房子。
但现在，最宝贵的建议或许是：为养老早做筹划。
人口问题是核心——“居安思危”
中国进入老龄化的时代：一方面，老人越来越多，我国在2017年60岁及以上人口2.4亿人，相较于2016年增加1000万，占总人口的比重为17.3％。另一方面，小孩越生越少，中国妇生女生育率仅为1.7，低于2的正常水平。
照此下去，中国人口总数将进入下滑阶段，且越来越少的年轻人需要赡养越来越多的老人。数据显示，2010 年开始，亚洲各经济体开始进入老年人抚养比迅速上升的阶段。当前日本的老年人抚养比为36.5%，相当于3个青年人抚养1个老年人；中国也将于2040年左右达到。
长期看，经济、社会、养老都是人口结构的演变，在当前中国步入老龄化时代的路上，对于个人而言需要“居安思危”。
养老这个话题，最先开始出现的是“养老金空账”的说法，而后抛出了延迟退休的论调，如今国家又在鼓励80后、90后攒钱养老，发展养老金第三支柱。所有的这些，都一致指向了一个令人不安的结局——养老问题。
2017年末，中国各类养老金总规模8万亿人民币（2.4亿60岁以上老人，14亿人口平均每人不到6000元）；虽然年轻人不断的缴纳， 加上每年不菲的财政补贴，但难免会面临“僧多粥少”的局面，只能说达到温饱底线了。
截止2017年底，全国有8万多户企业建立了企业年金，参加职工人数2300万人，但也不难看出大多数企业职工并未享受到这项“福利”，企业年金发展 “任重道远”。不过如果你幸运的成为其中一员，那么未来养老就多了一份保障。
“以房养老”实际是一种配置资产的方法，存在多种困难。1）人口老龄化会导致房地产需求萎缩，强化房产贬值预期；2）随着人均预期寿命延长，增加了合同的不确定性，金融机构将无心开展反向抵押贷款业务，日本既是如此；3）“以房养老”还需要有稳定的质量。4）那么问题来了，当我们掏空了“六个钱包”来买房的时候，谁又来给“六个钱包”养老呢？
在经济快速发展的年代，大多数人都不会考虑养老的问题，因为前景美好，但当你去香港、韩国、台湾、日本的时候，你会惊奇的发现有很多上了年纪的老人还在餐厅打工，开出租车，或者更严重的拾荒等等。道理很残酷，那是因为他们在黄金时代没有做好准备。目前来看，在中国“靠国家＋靠企业＋靠房子”仅仅是养老的一个开端，未来通过个人补充养老投资，在黄金时代及早做准备，体面的退休生活或将如约而至。
