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十年回访 | 农行张海燕:理财诚信为本,达到“自我实现”的快乐境界

2018-08-30


2018年是“福布斯·富国中国优选理财师”评选10周年,一家媒体和一家企业能公正公开坚持一个比赛十年,我们觉得此中意义非凡。10年前,银行理财业刚起步;10年间,我们见证了银行理财规模的30倍大爆发。故此,我们回访了多位参加过我们比赛的优秀理财师,和他们聊聊这些年他们的变化,分享他们眼里的行业变迁以及对此行业的理解、观察。


张海燕

中国农行四川省分行私人银行部负责人。

经济学学士学位,中共党员。21年金融工作经验,经济师,大学英语6级,通过金融专业英语(FECT)考试,美国注册财务规划师持(RFP)证人,金融理财师(AFP)持证人,国际金融理财师(CFP)持证人,美国注册财务规划师(RFP)持证人,中国大陆首批认证私人银行家(CPB)持证人,获得金融、保险、证券及基金等行业从业资格。


33岁,以支行理财经理身份入行;十多年后,以负责人的身份掌管所服务的私行,张海燕谱写了自己的理财十年。


2009年首届“福布斯·富国中国优选理财师”报名时,张海燕报名参加并成功斩获首届全国Top 50。10年弹指一挥间,如今的她已是中国农行四川省分行私人银行部负责人。


提供理财服务十余载,她对客户坦诚,提倡和客户形成“共赢”关系,并形成了自有的投顾理念和价值观。这些年她一直在学习,追求自我实现式的快乐境界。

诚信是理财师唯一的财富

德若水之源,才若水之波;

品格如同树木,名利如同树荫。


中国理财行业从无到有,从2009年的1.27万亿规模到如今的30万亿规模;飞速发展对行业而言,一定会有失衡,与金钱打交道,很容易让人迷失。行走于理财行业的名利场,张海燕说她学会放下、拒绝诱惑。和张海燕聊天,你会体会到一位40多岁经验丰富的中国理财师在一线的道德观、价值取向。


“这些年的变化,可能现今年轻的理财师有点太急功近利了。非常希望看到理财市场里面良性循环局面,而不是在产业链里的最高端追逐名利。”张海燕说,“品格如同树木,名利如同树荫。我们常常考虑的是树荫,却不知树木才是根本。没有诚信、自私自利、不以客户为中心,是无源之水,在理财师这条路上走不了多远。”


受军人父亲的影响,从小到大,张海燕受的教育就是成为一个好人,即一定是要有非常正的心态和道德品质对待生活和工作。她认为,好人品是每一个人的金字招牌,构成了人的地位和身份,这是一个人真正的最高学历。


知行合一,她恰恰也是这么做的张海燕给客户做配置,会重择时轻个人指标。比如配置基金她会先判断,时点上可以建仓就会去销售;如果她不认可,她不会受包括KPI在内的任何因素的影响。



她真正想做的,就是和客户实现共赢。张海燕毕业至今一直服务于农业银行,一干就是十余年。农行具有“人情味”的文化,和她自身契合,也源于“饮水思源”。她没有忘记给自己提供机会的社会团体,没有忘记曾经帮助过自己的人,并常怀感恩。她尊重同事,她认为真正的成功是团队一起获得的。


这十年,农行涌现了一批优秀的理财经理参与到“福布斯·富国中国优选理财师”评选中并屡获大奖。2017年,农业银行报名人数达5219人,进入到2017年全国TOP60名单中,共有13位。2009年以来至2017年底,农行TOP60获奖总人数达107人(总获奖人为489人),占比超21%。

这是个需要不断学习的行业

翻看张海燕十年前的简历,那时候她便考取了AFP、CFP资格认证、通过FPSCC认证私人银行家(CPB)培训;并先后获得农业银行总行全国优秀专职个人客户经理、全国十大理财师标兵、全国十佳理财师等称号……优秀的理财师需要时间及阅历去沉淀,选择理财师这个行业,意味着个人的工作和生活,离不开学习和进步。



33岁转行,从别人眼中“香饽饽”银行的公司部跳到刚起步发展的个人金融部,张海燕的选择很多人不解。这样的选择,和她独立学习、自我进步的人生定位有关。赛后收获的友谊、比赛中的案例和评委的点评,都在个人理财行业的起步阶段,给了她指引及思考。


熟悉张海燕的朋友都知道,她追求儒家“自我实现”式的“快乐”境界。“我比较热爱学习,名和利不是重点,是自己的成长要求。参加理财师评选、跳到个人金融部,都是想挑战一下自我。” 她将学习分三个阶段,学而习、学而思、学而用,最高境界是将所学的应用到生活之中。


张海燕说,“无论是工作、生活还是学习,最重要的是开心。开心的理论基础不是竞争和相互伤害,是善意、成就、分享、共赢。”


相较于国际同行,中国的理财师行业起步较晚,属朝阳行业,也意味着中国的理财师行业还有很大的进步空间。目前,海外投顾的平均年龄在59.5岁,专业及沟通能力强理财顾问占比较多。面对市场上涌现越来越多的高净值客户,理财师自身专业功底、个人素养和修养、资源整合能力都有进步的空间及提升。张海燕表示,学习是桥梁,让个人不断拥有新的生活阅历、工作阅历,去触达、去匹配多层次理财需求的客户。

理财寄语

我们这一行学无止境,学习曲线很陡峭,要不断在自己身上投资。


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