2018年是“福布斯·富国中国优选理财师”评选10周年，一家媒体和一家企业能公正公开坚持一个比赛十年，我们觉得此中意义非凡。10年前，银行理财业刚起步；10年间，我们见证了银行理财规模的30倍大爆发。故此，我们回访了多位参加过我们比赛的优秀理财师，和他们聊聊这些年他们的变化，分享他们眼里的行业变迁以及对此行业的理解、观察。
中国工商银行江西省分行私人银行中心财富顾问主管
主要工作经历：1996年入职工商银行，历经储蓄、会计、信贷、财会等岗位；2009-2011年从事个人客户经理、网点负责人岗位；2012年-2015年工行江西分行私人银行中心财富顾问岗位；2015年-至今，工行江西分行私人银行中心财富顾问主管；拥有22年的金融工作经验。
曾获相关资质：2005年获得AFP资格，2006年拿到CFP资格，2007年获AFP和CFP的认证资格，2009年获寿险管理师资格，2011年获福布斯·富国中国优选理财师TOP60, 为江西分行首位获此殊荣的理财师。
曾获荣誉：2009-2011年连续三年荣获江西省分行优秀个人客户经理、揽储能手等荣誉称号；2012年参与编写的《省行营业部实体市场营销方案》获总行私人银行部重点市场评选方案二等奖；2013年荣获江西省产品创新先进个人；2013-2017年连续5年荣获工商银行总行私人银行业务拓展先进个人；2017年晋级总行级高级财富顾问，目前服务高净值客户68人，其中极高净值客户7人，个人管理客户总资产22亿元。
王春相信，一个爱学习、爱生活、勤奋工作的母亲形象，对孩子来说是个很好的示范榜样。她正是这么做的。
2011年，王春拿到自己职业生涯中首个理财师相关奖项——“福布斯·富国中国优选理财师华中区TOP10”。次年，她由支行网点负责人竞聘至省行私人银行中心，开始服务高净值人群，所管理客户资产规模快速攀升。目前王春已成长为工商银行江西省分行私人银行中心的财富顾问主管，并服务68位高净值客户，管理客户资产22亿元。
王春拥有丰富的金融从业经验。早在22年前，她就踏入金融行业，并在12年前成为我国第二批金融理财师的一员。但在2011年参赛时，王春实际从事理财师工作只有2年。“在真正帮助个人客户进行投资理财的过程中，感觉自己有很多需要学习充电的地方，”王春表示，当时“福布斯”与“富国基金”两个大咖合作的赛事已具有一定的品牌知名度和行业权威性，参赛既可检验、肯定自己的实力，也可借比赛充实提升自己。
这次赛事的一大功劳，是帮助王春正确认识了自己。其实王春早期给自己定的职业规划就是在客户理财工作中不断晋级，持续提升综合财富管理能力，并早在2005年和2006年即分别通过AFP和CFP资格考试，然而她直拖到2009年才下决心转入从事个人理财的相关岗位。“迟迟不愿转岗，很大一个原因是认为自己不擅交流，做不好客户营销和个人理财服务。”王春回忆道。
当王春站在赛场上将过往给客户进行资产管理的经验和自己对市场的看法和盘托出时，她发现自己并没有想象的那么“弱”。“我对自己专业能力的信心大大提升，也对个人理财有了新的认识，”王春说，“财富管理并不等同于靠嘴营销，而更看重的是不断丰富充实的专业知识、恪尽职守的职业操守以及真诚为客户着想的工作态度。”
那一年，王春成为工行江西省分行第一位获得“福布斯·富国中国优选理财师”表彰的理财师。“这次成绩的获取得到分支行领导的重视和肯定。专业资质排名的取得，也成为我后期服务客户的名片，有着很好的正面宣传口碑作用。”王春诚恳地表示，“非常感谢福布斯·富国给理财师提供了很好的学习、成长平台，感觉收获颇丰，受益良多。”
完赛次年，即2012年，王春通过竞聘如愿进入工行江西省分行私人银行中心，担任财富顾问，2015年晋升为主管。王春表示，工银私人银行是非常好的财富管理平台，在这里能接触到各行各业的成功人士，并向他们学习；同时这也是个优质的培训平台，为理财师提供系统化的培训，并结合业绩的增长，实现个人职业的晋升。
王春坦认，转入私行后，自己的财富管理生涯“突破了原先简单理财规划的局限，在实践中取得量与质的革新”。目前，已过不惑的王春将工作重心放在不断创新高净值客户个性化解决方案，探索并践行高净值客户全方位财富管家的服务模式上。
王春很享受为客户提供财富管理的过程中给自己带来的成就感。她熟知每一位客户，并为这些发生在大资管时代中的一个个小故事所感动。在她看来，无论是第一代白手起家的创业者，或是通过资本市场实现私人财富快速积累的专业投资人，抑或最近二、三十年成长起来的职业经理人、企业高管、演艺明星、体育明星等，高净值客户既受益于大资管时代的大发展，也因大资管时代加剧金融市场的波动性、复杂化而面临更大的金融风险，拥有更多层次的理财需求。
“从银行的角度来说，在国家大力提倡供给侧改革之际，银行业需要从供给源头出发，积极开发有针对性的个性化产品和服务，真正理解客户需求，为客户提供量身定制的服务，给客户以高度的满足感，使其获得‘亲历不亲为’的财富管理体验。”王春表示。
2017年以来，以打破刚兑、去杠杆、降杠杆、禁资金池等为关键词为核心的资管新政陆续出台。在此背景下，中国“大资管”市场突然急刹车，年增速从头几年的两位数下滑到8%以内，其中银行资管下滑也更为明显。王春认为，理财市场的逐步规范、理财产品打破刚兑、净值化转型等，对于投资管理机构和理财师的专业能力提出了更高标准和更严要求，如何依托内外部资源及专业投资管理机构、专业的财顾、投顾团队人员以及智能投顾系统支持等帮助投资者识别风险、分散风险，更好地进行投资组合管理和全球资产配置，是下阶段理财市场发展的必然趋势。
王春强调，财富管理业务不是一个独立的业务品种，更不是凭借一己之力就可长久发展的业务，其背后是银行所有业务的整合、不同层级机构的服务以及专业的分工和统一的目标。“在大资管时代，优秀的‘财富管家’，在为客户提供服务时应该擅于资源整合和发挥团队合作优势，”王春进一步解释道，“同时还应具备‘宏观说故事的能力’、‘中观市场分析的能力’、‘微观资产配置的能力’、‘客户关系管理的能力’以及‘沟通演讲的能力’。”
“我愿意一直从事私人银行事业，终极目标是家族财富管理，运用家族基金、家族信托、大额保单等工具，为极高净值客户完成家族财富传承、家族精神激励、资产隔离保护、防范婚姻风险和规范后代行为等，打破‘富不过三代’的魔咒，真正帮助客户实现家业常青、财富与精神世代传承。”王春说。
理财寄语
巴菲特曾说，“人生就像滚雪球，关键是要找到足够湿的雪和足够长的坡”。财富管理的道路也同理，把握机遇，我们不忘初心，砥砺前行。
点击左下角“阅读原文”，即可报名参加“第十届福布斯•富国中国优选理财师”大赛！
