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原创 选A、B还是选C,这是一个问题!

2016-08-17




(上次ABC普及的音频版,想听富二声音的客官可以戳哦~)

5:42 富二讲解A~B~C~ 来自富国基金


一周前,富二在稿件里→_→《买的基金名字里带A,和买BCD的有何区别?》留下了个尾巴~ 近期在后台收到客官排山倒海的催稿。这不,业内非著名拖稿天后富二来还债了,客官请听这回分析~~~


在理解了基金名字里带ABCD的区别,下面是选择题,对客官而言,选A好还是B好? 富二分3种情况,和客官解释下不同情况下该如何选择。



一、货币基金怎么买B类?


答:低于500万的申购金额,只能买A类。申购金额大于500万,可以买货币B类。一般持有A的保有量超过500万,也会自动升级为B类,享受B的收益。


很多客官会问,常常看到货币基金的A类、B类,B类的7日年化收益率通常比A类高,怎么购买B类?


货币基金的A类、B类有着申购门槛之分。在富二家,申购金额低于500万购买A类;金额大于500万,申购货币基金的B类。


而货币基金的A、B类还有一个不太为人所知的重大区别,就是B类销售服务费收取的较少。


二、债基买ABC,买哪个合算?


答:一般而言,客官申购金额较大,选择A类更为合算;若客官的持有时间大于1年以上,则选择B类更合算;持有周期非常短,债券C类合算。


对于债券类基金而言,其后缀的A类、B类、C类,指的是不同的收费方式。


  • A类:前端收费。指的是客官在购买基金的时先支付申购费,在赎回基金的时候支付赎回费。


  • B类:后端收费。指的是投客官在购买基金的时候先不收取任何费用,但在赎回基金时,除了收取赎回费外,还收取后端申购费,后端申购费和赎回费率按客官持有时间递减。


  • C类:不收取认购 /申购费用,但是需要计提销售服务费。一般对于客官赎回持有期限超过30日的本类别基金,则就不收取赎回费。


划算问题,要根据事前,客官准备购买基金的时间长度来衡量。一般而言,如果持有时间大于1年以上,选择后端更划算,持有周期非常短期,债券C类划算。


拿富国优化增强A/B举例

A类收费 富国优化增强

    




B类收费 富国优化增强





C类收费  富国优化增强




按照最常见的申购资金量,选择A类前端申购的申购费在0.8%;选择后端收费未持有一年,申购费率为1%,一旦持有超过一年,申购费将至0.6%,比A类省了0.2%。若再长期持有,申购费率可将至0.4%。客官若持有不超过30天,债券的C类费率最低。

(各位客官,以上案例不考虑任何手续费打折情况。)


三、分级A 和分级B

答:分级基金的A级,约定收益的,也称分级低风险份额;分级基金的B级,也称分级高风险份额。


事实上,分级A的收益对比对象应该是银行理财产品、定开债券。目前市场上定开债一年期加权平均收益率可达6.22%,180天银行理财产品的收益率在3.5%~4.2%。


分级基金通俗的解释就是,A份额和B份额的资产作为一个整体投资,其中持有B份额的人每年向A份额的持有人支付约定利息,至于支付利息后的总体投资盈亏都由B份额承担。

 

购买分级A,除了看约定收益率,还要看他的隐含收益率。一般约定收益率相同的情况下,隐含收益率越高,就越值得关注。目前,受近期债市走强影响,分级A 已经连涨多日。

(所谓隐含收益率,是指以现在为起点,分级A存续期内(大多为永续)收益率的一种预期年化平均值,其并非等于买卖分级A的真实收益率。客官可以在集思录官网上,分级基金投资数据“修正收益率”即分级A的隐含收益率。)




莎士比亚在《哈姆雷特》中设计了个经典独白,“To be or not to be, that’sthe question.(生存还是毁灭,这是个问题)。”对于客官而言,选A还是选B是心中长久的独白,有了富二的这篇文章,至少在选择基金方面,就不是个问题。


最后,还有一个重大发财机会,隐藏在债券基金或者是以债券为主的混合型基金的赎回费条款里。


因为不少此类基金约定,如果有投资者赎回的话,赎回费归入基金资产。那么如果有一只基金里机构客户比例很大,而其中机构客户突然在某一天巨额赎回,则会有大量的赎回费归入基金资产,这样剩余的散户投资者可能一夜之间发现净值暴涨百分之十几乃至几十。


所以投资者可以去查阅一下数据,哪些基金的机构投资者比例特别高,则可以考虑潜伏一下。当然,机构投资者的巨额赎回行为不是保证会有的。


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