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养老目标基金中“套餐”和“单点”的学问

2018-08-21



咱们下馆子吃简餐,面对菜单上琳琅满目的菜谱,基本有两种选择:

若你是初来乍到,可尝试来份招牌套餐、推荐套餐,一次性尝鲜;

若你是店内常客,或有自己明确的饮食偏好,只需单点你喜爱的菜品即可。

最近获批的基金界网红,养老目标基金,也分有“套餐”“单点”两种类型:

☑ 一站式解决养老方案“养老套餐”——目标日期基金

☑ 拥有多样化类型的“养老单点”——目标风险基金。


其实这“套餐”“单点”,产品设计出发点都是一致的,都为合理统筹个人养老各个生命周期的收益安排,只不过以不同的产品形式展现。

 


但富二知道这时客官还是最喜欢问“孰优孰劣?”“我该选啥?”,于是就应了客官的要求,从不同维度比较两类基金的区别。

维度一、人群范围

目标日期基金: 针对人群范围较窄,因为目标日期基金多以退休日期命名,一般会每隔5年设置一个基金,比如“目标日期2060基金”就主要是为将在2058年至2062年退休的人群设置的,更年长的老人或者更年轻的社会新鲜人,可能就不在这类人群范围里。

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目标风险基金: 在年龄上无所限制,选择激进型的,不一定是年轻有为的姑娘小伙,还可能是思想前卫的投资老玩家。投资者可以根据自己的风险偏好来选择不同的目标风险基金,总有一款适合自己,年龄跨度也是很随意了。

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维度二、风险匹配度

目标日期基金: 只要铆定了对应退休日期的产品,可以自动匹配不同人生阶段的风险水平,且风险水平是随时间而动态调整的,不再需要投资者进行自主决策与调仓再平衡,更加方便。

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目标风险基金:同一产品风险水平恒定,但由投资者自主选择不同风险水平类型的产品。有时投资者自我定位不清,中年人该安稳时偏偏要去冒险,年轻人该拼一把的时候偏偏声称要佛系生活,可能会导致产品类型选择不合理。

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维度三、选择灵活度

目标日期基金: 可选择的品种不多,只能掐指算自己的退休时间来选择。而且,目标日期基金仅仅从年龄单个角度进行人群及风险划分,没办法为每个人量身定制,不够个性化。

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目标风险基金: 考虑到了不同身份和风险偏好的投资者,为投资者提供了更大的自由选择空间。而且,随年龄增长搭配不同风险水平的目标风险基金,相当于还能DIY出一个目标日期基金,同样能获得下滑曲线的效果。

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维度四、小白友好度

目标日期基金: 选择这种产品不用费脑,无需考虑自身风险承受能力,可以自动匹配不同人生阶段的风险偏好,适合退休时间确定的投资者无脑买入。

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目标风险基金 :对投资者的要求比较高。如果对自身风险承受能力认识不足,可能会选错产品,适合具备一定的投资知识与经验,对自身的风险偏好与收益预期有较为清晰认知的投资者。

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总结来说,两者的区别主要如下:

☞ 如果你是新手上阵、佛系投资,可以选择目标日期基金。

☞ 如果你是有一定投资经验,熟悉自己的风险偏好,热爱DIY,可以选择目标风险基金。


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不过,富二私心觉得,目前的市场环境下,目标风险型基金更适合现阶段市场的投资者。毕竟在短期时间跨度上,目标风险基金是可以替代目标日期基金的投资选项。


好啦,重要的事情再说一遍:

富二家的目标风险基金——富国鑫旺稳健养老目标一年持有期(FOF)已正式获批!

接下来的日子里,敬请期待!


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